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Ein eigenes Unternehmen zu haben, ist auch für viele Frauen ein Ziel im Leben. Und natürlich gehören für die meisten auch Kinder dazu.
Aber gerade, wenn Schwangerschaft und Geburt bei Selbstständigen ins Haus stehen, tun sich für die zukünftigen Mütter viele Fragen auf: Wie bin ich finanziell abgesichert, falle ich auch unter den Mutterschutz? Wer kümmert sich um das Geschäft, wenn ich ausfalle? Wie lange könnte ich überhaupt ausfallen, wenn ich über einige Wochen kein Geld verdienen kann?
Leider bietet das deutsche Gesetz hier nur wenige Unterstützungsmöglichkeiten.
Mutterschutzgesetz gilt nur für Arbeitnehmerinnen
Das Mutterschutzgesetz gilt nur für schwangere und stillende Arbeitnehmerinnen, Auszubildende und Studentinnen. Es schützt ihre Gesundheit und die ihres Kindes. Dafür gibt es unter anderem Regelungen zu Arbeitszeiten, Arbeitsbedingungen und Tätigkeiten, die sie nicht ausüben dürfen.
Eigeninitiative ist angesagt!
Da das Mutterschutzgesetz nicht für Selbstständige gilt, ist hier deine Eigeninitiative gefragt!
Du als Selbstständige hast verschiedene Möglichkeiten, dich während und nach der Schwangerschaft abzusichern. Die Wahl der Krankenversicherung, private Vorsorge und eine gezielte Planung der Elternzeit sind entscheidend, um finanzielle und gesundheitliche Sicherheit zu gewährleisten.
Es ist natürlich wichtig, dass du dich rechtzeitig mit dem Thema auseinandersetzt und dich über Möglichkeiten der Unterstützung informierst. Dies gilt insbesondere, wenn du vor der Schwangerschaft noch nichts oder nur wenig verdienen konntest.
- Krankenversicherung
Selbstständige können sich entweder freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) oder privat versichern. Beide Versicherungen bieten Leistungen für Schwangerschaft und Mutterschaft.
- Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Die GKV übernimmt die Kosten für Schwangerschaftsvorsorge, Geburt und die Wochenbettbetreuung. Selbstständige, die einen Wahltarif für Krankengeld abgeschlossen haben, können außerdem ab der 7. Woche der Krankheit (z. B. durch Komplikationen in der Schwangerschaft) Anspruch auf Krankengeld haben.
- Private Krankenversicherung (PKV): Die Leistungen sind je nach Tarif unterschiedlich. Es ist wichtig, eine ausreichende Absicherung für Schwangerschafts- und Geburtskosten sowie ein Krankentagegeld (für Verdienstausfall) zu vereinbaren.
- Mutterschaftsgeld
Als Selbstständige erhältst du in der Regel kein Mutterschaftsgeld von der gesetzlichen Krankenkasse, es sei denn, du bist freiwillig gesetzlich versichert und hast dich für den Krankengeldanspruch entschieden.
- Freiwillig gesetzlich Versicherte mit Krankengeldanspruch: Sie können Mutterschaftsgeld in Höhe des Krankengeldes (in der Regel 70 % des Arbeitseinkommens) für die Dauer des Mutterschutzes (6 Wochen vor und 8 Wochen nach der Geburt) erhalten.
- Private Krankenversicherung: Hier gibt es keinen Anspruch auf Mutterschaftsgeld, es sei denn, es wurde ein spezieller Tarif für Krankentagegeld abgeschlossen, der auch Mutterschutz abdeckt.
- Elterngeld
Unabhängig von der Krankenversicherung haben Selbstständige Anspruch auf Elterngeld. Dieses ersetzt nach der Geburt einen Teil des entfallenen Einkommens.
- Das Elterngeld beträgt in der Regel 65–67 % des Nettoeinkommens vor der Geburt, mindestens aber 300 Euro und maximal 1.800 Euro pro Monat.
- Selbstständige müssen ihr Einkommen der letzten 12 Monate vor der Geburt nachweisen, um die Höhe des Elterngeldes zu bestimmen.
- Es gibt auch das Elterngeld Plus, das sich besonders für Selbstständige eignet, die nach der Geburt in Teilzeit weiterarbeiten möchten.
- Schutzfristen und Mutterschutzgesetz
Da für Selbstständige das Mutterschutzgesetz in der Regel nicht gilt, gibt es auch keine gesetzlichen Schutzfristen oder Arbeitsverbote. Du musst selbst entscheiden, wann und wie lange du während der Schwangerschaft und nach der Geburt pausieren willst.
- Private Vorsorge und Absicherung
Es ist ratsam - wenn es dir möglich ist - zusätzlich zur Kranken- und Elterngeldregelung privat vorzusorgen:
- Einnahmen durch Rücklagen: Regelmäßiges Sparen kann finanzielle Engpässe während der Schwangerschaft und nach der Geburt abfedern.
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Diese kann zusätzliche Sicherheit bieten, falls es während oder nach der Schwangerschaft zu gesundheitlichen Problemen kommt, die die Erwerbsfähigkeit einschränken.
- Betriebliche Absicherung
Für den Fall von längerer Abwesenheit durch Schwangerschaft oder Mutterschutz kannst bz. solltest du Vorsorgemaßnahmen im Betrieb treffen, z. B.:
- Vertretungen organisieren: Eine geeignete Person oder ein Team könnte während der Auszeit zumindest zum Teil die Aufgaben übernehmen.
- Kooperationen oder Outsourcing: Vielleicht hast du die Möglichkeit, Teile deiner Geschäftstätigkeit teilweise auszulagern.
Informationen des BMWK zum Mutterschutz
Das BMWK hat aktuell wesentliche Informationen für Frauen, die in Vollzeit selbstständig tätig und nicht sozialversicherungspflichtig beschäftigt sind, zusammengefasst und die wichtigsten Punkte ausführlich erläutert: Mutterschutz für Selbstständige
Übrigens: Verbesserung ist in Sicht
Die Bundesregierung hat das Thema Mutterschutz für Selbstständige auf ihre Agenda genommen und im Koalitionsvertrag angekündigt, einen gesetzlichen Mutterschutz für Selbstständige schaffen zu wollen. Auch sie sollen endlich eine finanzielle Absicherung zugesichert bekommen für die Zeit vor und nach der Geburt ihres Kindes.
Nach der Sommerpause soll es dazu einen Gesetzentwurf geben.
